Tarjetas de crédito con condiciones abusivas

Desde hace un tiempo estamos oyendo constantemente el término Tarjetas Revolving sin conocer exactamente qué significa y cuáles son. En este post explico las características de estas tarjetas de crédito, por qué son consideradas tarjetas de crédito con condiciones abusivas y qué puedes reclamar.

¿Qué son las Tarjetas Revolving?

Se trata de un tipo de tarjeta de crédito que te permite aplazar el pago de todas tus compras, procediendo a la devolución del dinero al banco de forma aplazada con intereses muy elevados, en las que el banco y el cliente pactan:

• La cantidad de dinero de la que puede disponer el cliente
• Y cómo se va a proceder a la devolución del mismo, que podrá consistir en:
  • Liquidación mensual: no suele ofertarse puesto que el banco perdería en este caso las supuestas ventajas del aplazamiento automático de deudas y de esta manera la devolución no genera intereses. El banco no cobra por su préstamo.
  • Pago de una cuota mensual: el cliente deberá devolver todo el dinero que haya dispuesto durante el mes anterior pagando una cuota mensual hasta amortizar el pago del que haya dispuesto.
  • Pago de un porcentaje mensual: la cuota que deberá pagar el cliente se calculará sobre el capital pendiente de amortizar, donde la entidad bancaria establecerá unos límites máximo y mínimo. El resultado será la cantidad a ingresas el cliente al banco.

Con la tarjeta revolving lo que se pretende por las entidades bancarias es que el cliente disponga de una suma de dinero cuyo máximo será la cantidad que haya pactado el cliente con la entidad bancaria. En la medida es que se vaya disponiendo de esta cantidad disponible se irá reduciendo la cantidad, de manera que, conforme vayamos devolviendo el capital podremos volver a disponer de las cantidades prestadas.

¿Cuál es el problema de las tarjetas revolving?

Aparentemente se trata de una operación muy sencilla que no lleva aparejada ningún coste para el cliente, el problema es que no se trata de una tarjeta de crédito, sino que cada vez que utilizas tu tarjeta revolving lo que estás realmente haciendo es obteniendo un préstamo.

De manera que, cada vez que haces uso de tu tarjeta revolving, tendrás que pagar el precio del préstamo que se manifiesta en forma de intereses que suelen ser abusivos, superiores al 20% TAE y que a veces pueden oscilar al 4.000%.

Estos intereses abusivos, al ser mucho mayores que los registrados por el Banco de España para los créditos personales, pueden ser reclamables por su falta de transparencia y abuso.

También son reclamables las comisiones que surgen durante el contrato, entre las cuales encontramos:

• comisión de apertura,
• gastos de formalización notarial,
• gastos devengados por avales concedidos por entidades financieras diferentes a las que conceden el préstamo,
• primas de seguro concertadas con un tercero a favor de la entidad,
• comisiones de estudio, etc.

¿Cuánto se puede reclamar por una Tarjeta Revolving?

El consumidor únicamente está obligado a devolver la suma recibida sin ningún tipo de interés adicional, pudiendo exigir la devolución de lo pagado de más. Se trata de un crédito no sujeto a limitación temporal por lo que se podrá exigir la devolución de lo prestado desde la adquisición de dicha Tarjeta.

¿Cómo puedo saber si tengo una Tarjeta Revolving?

Estas tarjetas no se comercializan como Tarjeta Revolving sino que la entidad bancaria te la ofrece como un crédito normal que tiene un beneficio para el usuario.

Para saber dispones de una tarjeta revolving, a continuación incluyo un listado con los principales productos que se están ofertando en España:

¿Qué puedo reclamar si soy una afectado de una tarjeta de este tipo con condiciones abusivas?

Si te has visto afectado por estas condiciones abusivas de las Tarjetas Revolving puedes reclamar que los intereses aplicados sean considerados usura y, por tanto anular las cláusulas abusivas de tu contrato.

Al anular las cláusulas abusivas consigues, por tanto, garantizar que solo tengas que devolver la cantidad prestada sin ningún tipo de interés.

Además, al anular las cláusulas abusivas también recuperarás todo el dinero que has pagado de más en forma de intereses y comisiones aplicadas.